Понятие и сущность медицинского страхования

Материалы » Определение основных приоритетов и проблем развития рынка медицинского страхования Республики Казахстан » Понятие и сущность медицинского страхования

Медицинское страхование - это общий термин, применяемый ко всем видам страхования, связанным с компенсацией или возмещением убытков в связи с заболеванием или инвалидностью, или расходов на медицинские услуги, возникающих в связи с заболеванием или инвалидностью.

Таким образом, объектом медицинского страхования является здоровье физического лица и медицинское страхование может осуществляться только в отношении физических лиц (то есть является личным страхованием).

В практике медицинского страхования большое распространение получили групповые полисы медицинского страхования, в которых застрахованные объединены в группы своими работодателями или профсоюзами, или другим образом, и договор медицинского страхования заключается с такими застрахованными на условиях, общих для группы.

В большинстве случаев для предоставления услуг медицинского страхования страховщик развивает поддерживающую медицинскую инфраструктуру. Поддержание такой инфраструктуры представляет собой фиксированные затраты медицинского страховщика, которые не характерны для других видов страхового бизнеса. Кроме того, медицинское страхование обычно включает услуги, направленные на превентивные мероприятия по поддержанию здоровья - например профилактические осмотры, вакцинации и т. д. либо услуги, не связанные непосредственно с риском заболевания, а связанные со специфическим статусом здоровья застрахованного (например, ведением беременности, патронажем новорожденных). Таким образом, медицинское страхование содержит значительный расходы, не связанные напрямую с наступлением страхового риска - заболеванием или инвалидностью.

Профиль риска в медицинском страховании значительно отличается от других видов страхования. Если вероятность реализации страхового риска, которая ведёт к страховой выплате, обычно очень низкая - менее 1% для имущественного страхования и до 20% - для страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, то вероятность выплаты в рамках медицинского страхования составляет свыше 85%.

Медицинское страхование характеризуется высокой частотой наступления страховых событий, каждое из которых имеет незначительный размер. Средняя частота наступления страховых случаев по медицинскому страхованию по одному застрахованному составляет 3,2 случая в год, тогда как, например, по страхованию имущества - 1 раз в 100 лет. В то же время медицинское страхование характеризуется отсутствием рисков катастрофического размера, особенно в условиях Казахстана, когда в полисах медицинского страхования предусмотрено исключение критических заболеваний, таких как СПИД, онкологические заболевания, врожденные пороки развития, заболевания, приведшие к инвалидности, требующие гемодиализа, трансплантации органов и т. д., и возмещения расходов при наступлении инвалидности. В то время как по другим видам страхования для урегулирования страховых исков требуется длительное время - например, по крупным страховым искам срок урегулирования может составлять 2-3 года, а обязательства при урегулировании страховых исков по медицинскому страхованию являются краткосрочными.

Рекомендуемое:

Операции доверительного управления
Гражданский кодекс РФ содержит понятие "доверительное управление", оно "не влечет перехода права собственности к доверительному управляющему" (п.4 ст. 209). Управляющий, не становясь собственником этого имущества, тем не менее получает возможность в определенных договором рамках ...

Анализ системы ипотечного кредитования в России
Невозможность государства обеспечить основную часть населения жильём, а также недостаточный уровень доходов населения, не позволяющий приобретать квартиры самостоятельно, заставили чиновников задуматься над вопросами внедрения схем ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование в современной Росси ...

Осуществление валютно-обменных операций с участием физических лиц
ЗАО «Альфа-Банк» РО по Брестской области осуществляет операции по купле продаже наличной иностранной валюты и иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РБ. Валютно-обменные операции с участием физических лиц предусматривающие расчеты в наличной форме, проводятся в обменных пунктах банка. Валю ...