Совершенствование организации ипотечного кредитования в Кемеровском отделении Сбербанка РФ

Страница 3

Материалы » Развитие ипотечного кредитования » Совершенствование организации ипотечного кредитования в Кемеровском отделении Сбербанка РФ

Сроки, на которые предоставляются ипотечные кредиты, варьируются от 6 месяцев до 30 лет. В среднем срок кредитования зависит от возраста заемщика, так как погасить кредит необходимо до достижения пенсионного возраста.

Банки практикуют первоначальный взнос, который составляет 10-30% стоимости жилья, но некоторые банки имеют ипотечные программы с 5% и нулевым первоначальным взносом, но данное предложение сопровождается более высокими процентными ставками. Банк может снизить ставку по кредиту, если первоначальный взнос будет большим, порядка 50% стоимости приобретаемого жилья.

В настоящее время на ипотечном рынке появляются новые участники, постепенно снижаются процентные ставки по кредитам, вводятся новые программы рефинансирования ипотечных кредитов. Отсюда следует увеличение доступности ипотеки но, к сожалению не самого жилья. Сегодняшние темпы строительства явно недостаточны, спрос превышает предложение, как следствие рост цен. Не все банки предоставляют кредиты на первичном рынке, а вторичный рынок ограничен по своей сути и никак не может удовлетворить потребности всех желающих приобрести квартиры или дом. Проблема заключается не в недоступности ипотеки, а в недоступности стоимости жилья.

В настоящее время банк включает в список ипотечных программ так называемую бизнес-ипотеку, активно продвигаются программы рефинансирования кредитов, появилась ипотека с плавающей ставкой.

В области повышения доступности кредитов следует не только снижение ставок, но и сокращение сроков рассмотрения заявок (например, экспресс-кредитование, то есть с момента подачи пакета документов до получения средств, проходит не более двух суток)

Также следует уделять большее значение оформлению сделок через брокера. На сегодняшний день банк не видит прямой взаимосвязи между профессиональным риэлтором и ипотечным брокером. По мнению одних брокер – это сотрудник банка, который помогает заемщику подобрать наиболее выгодную схему приобретения квартиры, по мнению других – это сотрудник риэлтерской компании, который проводит сделку с привлечением ипотечного кредита, третье мнение – это консультант, торгующий информацией о банковских услугах. Разница в определении понятия брокер привела к путаница, которая не повышает доверия граждан к ипотечным консультантам.

По материалам информационных агентств, [21.С.10] Сбербанк России снижает требования к достаточности собственных средств банков при выпуске ипотечных облигаций с 14 до 10%, что дает банку возможность получить доступ к более долгосрочному и дешевому финансированию ипотечных программ, в результате чего прогнозируется снижение процентных ставок по кредитам на покупку жилья: на 1,5 – 2%.

В том случае если инфляция снизится до отметки 6% в год, как предполагает российское правительство то ставки по ипотечному кредиту начнут постепенно снижаться и дойдут до 8-9% к концу года. В данном случае встает вопрос о том, чтобы параллельно со снижением процентов и повышением доступности ипотеки решились основные проблемы строительного рынка и увеличивалось количество новостроек. В данном случае рынок недвижимости сможет адекватно реагировать на увеличение спроса, и резкого взлета цен, имевших место в прошлом году удастся избежать.

В связи с приходам на наш рынок недвижимости западных банков с их дешевыми кредитными ресурсами. В данном случае скорее всего потребители охотнее станут брать кредиты не в Сбербанке, а у зарубежных,

где процентные ставки не так высоки и отсутствует сложная бюрократическая процедура оформления кредита. Данная ситуация в настоящее время наблюдается в Чувашии. Как будут развиваться события в нашей области пока неизвестно, но конкуренция играет в пользу рядовых потребителей ипотечных кредитов.

Рекомендуемое:

Инструменты ипотечного кредитования, схемы расчетов платежей по кредитам
В системе мер по становлению и развитию жилищного ипотечного кредитования в банке важное место отводится обоснованию выбора инструментов ипотечного кредитования. Под инструментами ипотечного кредитования понимается механизм расчета платежей заемщика по кредиту, включающий способы погашения основног ...

Структура и общая характеристика пассивных операций банков
Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами [Банкдело, 213]. Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно ...

Методики анализа показателей финансовой устойчивости страховых компаний
Основная цель финансового анализа – получение наибольшего числа ключевых параметров, дающих объективную картину финансового состояния предприятия, его прибылей и убытков, изменений в структуре активов и пассивов. Финансовый анализ позволяет выявить наиболее рациональные направления распределения ма ...