Состояние рынка ипотечного кредитования в кризис

Страница 2

Материалы » Анализ ипотечного кредитования в Краснопресненском отделении Сбербанка России » Состояние рынка ипотечного кредитования в кризис

Многие эксперты прогнозировали вытеснение с российского рынка ипотечного кредитования мелких банков. Однако, несмотря на возникший кризис, число банков на рынке ипотеки в России постепенно растет. Так, согласно данным АИЖК, в прошлом году на рынке было 450 банков. Сейчас же их количество составляет 586. Конечно, некоторые банки отказались от ипотечного кредитования, однако постепенно появляются новые участники на этом рынке.

Для привлечения клиентов банкам приходится разрабатывать новые интересные программы и предлагать всевозможные дополнительные услуги. Альфа-банк своим потенциальным клиентам предлагает бесплатные консультации риэлтора. ОТП-банк заключил договор с компанией «Страховой дом ВСК». Теперь в офисах этой страховой компании принимаются заявки от заемщиков на предоставление им кредита. Одновременно здесь же подбирают наиболее выгодную для клиента программу страхования.

Международная академия ипотеки и недвижимости приводит следующие данные о ситуации на российском рынке ипотечного кредитования в целом. Так, в настоящее время в Москве средняя ставка на рынке вторичного жилья составляет 12,4% в рублях и 10,84% в долларах. На первичном рынке недвижимости столицы средние ставки в рублях и долларах составляют 13,5% и 12% соответственно. Следует отметить то, что на сегодняшний день многие банки дают возможность своим клиентам получить кредит по более низким ставкам при условии, что они имеют возможность сделать первоначальный взнос в размере 30% и более. При этом, естественно, заемщик должен иметь высокооплачиваемую специальность и быть трудоустроен. С заемщиками ситуация сегодня достаточно сложная. Условия ипотеки для заемщиков стали довольно суровыми. Даже к тем клиентам, которые в прошлом году могли без проблем получить кредит, сегодня банки относятся крайне осторожно. И в ряде случаев такие клиенты получают отказ со стороны банков на выдачу кредита.

Особенно это касается людей, занимающихся малым бизнесом. С точки зрения банков малые компании обладают большим риском банкротства, поэтому получить им кредит довольно сложно. Из-за высокого первоначального взноса (около 20-30%) и низкого уровня доходов около 90% населения России не имеют возможность получить кредит. Например, для того, чтобы получить кредит на приобретение жилья в Подмосковье, заемщик должен иметь доход в размере 1500-2000 долларов в месяц. В случае покупки жилья в Москве, для участия в ипотечной программе заемщик должен обладать ежемесячным доходом 2000 долларов и более. В сложившейся ситуации для большей части россиян при покупке жилья могла бы быть незаменима помощь правительства. Например, значительным толчком для развития российского рынка ипотечного кредитования могли бы быть соответствующие программы с поддержкой властей, субсидирование первого взноса, снижение налогов для заемщиков и т. д. Конечно, на сегодняшний день бюджету это не под силу. Существенным образом увеличились сроки рассмотрения заявок от заемщиков. Так, если раньше на рассмотрение заявки уходило максимум две недели, то сейчас на эту процедуру требуется более трех недель. Кроме того, требуется еще 3 недели для одобрения залога, а также около месяца клиенту нужно ждать оформления сделки. Таким образом, заемщик может стать владельцем жилья не раньше, чем через 2,5 месяца. Многие эксперты считают, что банки начнут гораздо активнее заниматься кредитованием недвижимости лишь после преодоления последствий ипотечного кризиса в США.

Подводя итоги можно сказать следующее: на сегодняшний день кризис довольно серьёзно отразился на ипотеке и повлиял на резкое падение покупательского спроса. Прежде всего, выросли процентные ставки, в результате почти исчезли с рынка ипотечные покупатели. Из-за снижения кредитования строительной отрасли застройщики вынуждены отказаться от многих проектов, а получить ипотечный кредит стало сложнее. Надежда на то, что тарифы по ипотеке понизятся, себя не оправдала. В условиях финансового кризиса рынок ипотеки оказался почти заморожен. К сожалению, причиной этому стала недостаточность собственных средств для выдачи ипотечных займов, а получить зарубежные или внутренние кредиты по-прежнему нет возможности. Банки предлагают невыполнимые условия заёмщикам, тем самым выталкивая с рынка тех граждан, которые хотели и планировали купить недвижимость у банков. Средств для продолжения ипотечных программ сегодня просто нет. К тому же, довольно резко вырос риск не возврат тех средств, которые уже были выданы. Не в лучшем положении оказались застройщики - уже построенные объекты они продать не могут, и для завершения начатого строительства им не хватает финансирования Существование проблем в сфере ипотечного кредитования признано на официальном уровне в России. Поступили первые предложения о принятии мер по предотвращению краха ипотеки. Существует три варианта решения этого вопроса и все они подразумевают выделение средств из государственного бюджета. Это вариант выделения денег госбанкам. Другой вариант – выделение денег Агентству по ипотечному жилищному кредитованию. Или же, прямое субсидирование ипотечных заёмщиков. То есть, разница лишь в том, кто первый получит деньги, но, к сожалению, и это мнение экспертов, финансовая жизнь сегодня построена на сплошных догадках. Специалисты не рискуют делать какие-либо прогнозы в этой отрасли. Положительным фактом на фоне кризиса можно считать тот факт, что часть инвесторов сейчас, наоборот, начала переводить свои активы с фондового рынка в недвижимость, поскольку этот сектор экономики демонстрирует стабильность, являясь своеобразной «валютой убежища». Как следствие, объем предложения сократится еще больше, и это не только не даст ценам упасть, но и обеспечит рост уже через несколько месяцев.

Рекомендуемое:

Деятельность Федерального фонда обязательного медицинского страхования по информатизации и информационная безопасность
Основными направлениями деятельности Федерального фонда обязательного медицинского страхования по информатизации в 2009 году являлись: проведение работ по организации единого информационного пространства системы обязательного медицинского страхования, созданию и развитию Государственной информацион ...

Проблемы страхования в ипотеке
Ипотека хотя и медленно, но все-таки развивается. При этом важным составным элементом отношений по ипотеке является страхование как способ обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита. Это обусловлено в первую очередь экономическими причинами - потребностью банков, выдавш ...

Характеристика основных видов ценных бумаг и оценка их доходности
В общем виде ценные бумаги представляют собой титулы собственности, т.е. такие юридические документы, которые свидетельствуют о праве их владельца на доход или на имущество. На фондовой бирже обращаются ценные бумаги: 1. Эмиссионные долевые ценные бумаги, которые представляют непосредственно долю и ...