Организация кредитования в ОСБ

Страница 1

Материалы » Анализ кредитоспособности клиента » Организация кредитования в ОСБ

Процесс кредитования в ОСБ №7125 регламентируется следующими внутренними нормативными документами и положениями Банка России:

1. Регламент № 285-5-р - “Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Сбербанком России и его филиалами (Редакция 5)” № 285-5-р от 30.06.2006;

2. Порядок № 931-2-р - “Порядок краткосрочного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей Сбербанком России и его филиалами” (Редакция 2) № 931-2-р от 26.11.2004;

3. Порядок № 607-4-р - “Порядок кредитования субъектов Российской Федерации, муниципальных образований и принятия государственных (муниципальных) гарантий субъектов Российской Федерации (муниципальных образований) в обеспечение исполнения обязательств третьих лиц по предоставленным кредитам (Версия 4)” № 607-4-р от 07.10.2005;

4. Правила № 229-3-р - “Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3)” № 229-3-р от 30.05.2003;

5. Регламент № 278-2-р - "Регламент по работе с проблемной и просроченной задолженностью клиентов Сбербанка России (Редакция 2)" № 278-2-р от 20.11.2001;

6. «Регламент создания и использования в Сбербанке России и его филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списания нереальной для взыскания задолженности» (Редакция 5) от 21.04.2005 года № 455-5-р;

7. «Регламент создания в Сбербанке России и его филиалах резервов на возможные потери» (Редакция 2) от 17.02.2006 года № 1237-2-р;

8. «Порядок оценки кредитных рисков, установления, мониторинга, актуализации и контроля лимитов риска на муниципальные образования» (Редакция 2) от 24.12.2004 года № 839-2-р;

9. Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 года № 54-П и др.

В соответствии с вышеперечисленными документами кредиты предоставляются резидентам Российской Федерации - юридическим лицам любой организационно-правовой формы и индивидуальным предпринимателям, заключившим с Банком договор банковского счета. Также кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору:

- при дифференцированных платежах - наступает до исполнения заемщику 75 лет;

- при аннуитетных платежах - ограничивается трудоспособным возрастом заемщика.

Кредитование заемщиков производится на основе:

- кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита или единовременное зачисление средств на счет Заемщика;

- договора об открытии невозобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита (лимита выдачи), которую сможет получить заемщик в течение обусловленного срока или предусматривающего перечисление средств на счет(а) заемщика по установленному графику.

- договора об открытии невозобновляемой кредитной линии со свободным режимом перечисления средств на счет(а) Заемщика;

- генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии с установлением лимита задолженности, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры и/или договоры об открытии невозобновляемой кредитной линии.

Кредитующее подразделение анализирует кредитоспособность заемщика[20], готовит заключение о предоставлении кредита для рассмотрения Кредитным комитетом на основании кредитной заявки Заемщика и анализа предоставленных им документов, включающих, в том числе, учредительные и правоустанавливающие документы, бухгалтерскую отчетность, документы по предлагаемому обеспечению, целевому использованию кредита, ТЭО, бизнес-план, сведений о доходах физических лиц и др. Сбор информации и формирование кредитного дела, на основании которого принимается решение, осуществляет кредитный инспектор в соответствии с должностной инструкцией. Решение о предоставлении кредита принимается Кредитным комитетом с учетом лимитов и ограничений, установленных Сбербанком России.

При принятии Кредитным комитетом Банка положительного решения о предоставлении кредита сотрудник кредитующего подразделения уведомляет об этом клиента и приступает к оформлению кредитной документации.

Подразделение учета кредитных операций на основании запроса кредитующего подразделения резервирует номер ссудного счета (или номера ссудных счетов) и оперативно в письменной форме информирует о нем (или них) кредитующее подразделение.

Одновременно с оформлением Кредитного договора сотрудник кредитующего подразделения оформляет с Заемщиком дополнительные соглашения к Договору банковского счета и Договору банковского счета (в иностранной валюте) о праве Банка на безакцептное списание средств, трехстороннее Соглашение о праве Банка на безакцептное списание средств со счетов Заемщика в других банках (при необходимости), а также в зависимости от вида обеспечения Договор(ы) залога или поручительства и другие документы согласно нормативным документам Сбербанка России.

Рекомендуемое:

Оценка эффективности предлагаемых рекомендаций
Около 5 % от всего количества клиентов составляют субъекты внешнеэкономической деятельности и 0,1% от общего количества субъектов внешнеэкономической деятельности в Украине, следовательно, можно рассчитывать на некоторое увеличение доли субъекты внешнеэкономической деятельности в клиентской структу ...

Операции кредитных организаций на рынке государственных ценных бумаг
Коммерческие банки с целью диверсификации активных операций и источников получения дополнительных доходов, поддержания ликвидности балансов широко используют операции с государственными ценными бумагами. Для современного периода наиболее распространенными операциями являются операции с государствен ...

История развития ипотеки в России
Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования. Уже в XIII – XIV вв. одновременно с правом частной собственности на землю в России возник заклад, но долгое время он существовал фактически без законодательного оформления. В 1754 г. были созданы первые кредитные учреждения: для дворянс ...