Организация кредитования в ОСБ

Страница 2

Материалы » Анализ кредитоспособности клиента » Организация кредитования в ОСБ

Кредитный договор и дополнительные соглашения к Договорам банковского счета о праве Банка на безакцептное списание средств составляются в 3-х экземплярах: один экземпляр каждого документа - для Заемщика, два экземпляра - для Банка.

В случае оформления в качестве обеспечения поручительства – Договор поручительства составляется в 4-х экземплярах, для Поручителя также оформляется 4-й экземпляр подлинного Кредитного договора.

Договоры залога составляются в 3-х экземплярах.

Сумма предоставляемых кредитных ресурсов, режим кредитования и сроки погашения задолженности определяются исходя из анализа бизнес-плана, прогноза движения денежных средств, финансового состояния заемщика – юридического лица, особенностей кредитуемой сделки, с учетом потребностей заемщика.

Кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.

Кредиты предоставляются юридическим лицам на следующие цели:

- кредитование на пополнение собственных оборотных средств и финансирование расходов по основной производственной деятельности;

- кредитование коммерческих операций, программ и контрактов;

- кредитование федеральных и муниципальных программ;

- кредитование внешнеторговых операций;

- овердрафтное кредитование;

- инвестиционное кредитование и проектное финансирование;

- финансирование строительных проектов, а также иные цели, предусмотренные нормативными документами Банка.

Не допускается кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на цели погашения их задолженности по кредитам Банка и просроченной к погашению задолженности перед другими банками.

Уплата процентов за пользование кредитом производится юридическими лицами ежемесячно или ежеквартально; индивидуальными предпринимателями - ежемесячно.

Процентная ставка по кредиту должна быть не ниже минимальной ставки, установленной Комитетом по ставкам и лимитам.

При предоставлении кредитов предусматриваются следующие виды комиссионных платежей: за проведение операций по ссудному счету, за открытие кредитной линии, за пользование лимитом кредитной линии, за резервирование ресурсов, за досрочный возврат кредита в виде компенсации, за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемых к его обеспечению.

Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком[21].

В качестве обеспечения по кредитам юридических лиц ОСБ №7125 принимает:

- драгоценные металлы с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке в соответствии с требованиями Порядка № 383-2-р;

- ценные бумаги (государственные ценные бумаги Российской Федерации и ценные бумаги Сбербанка России; ценные бумаги субъектов Российской Федерации; ликвидные ценные бумаги банков; долговые ценные бумаги корпоративных эмитентов; прочие (за исключением долговых) ценные бумаги корпоративных эмитентов в пределах установленных на них лимитов риска[22]). Залог долговых ценных бумаг корпоративных эмитентов может являться самостоятельным обеспечением (без других видов обеспечения) только по решению Кредитного комитета Сбербанка России. Залог акций корпоративных эмитентов может являться самостоятельным обеспечением (без других видов обеспечения) только в том случае, если акции относятся к группе А в соответствии с Методикой № 578-р.

- гарантии и поручительства (гарантии Министерства финансов Российской Федерации (только для центрального аппарата Сбербанка России); гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований; банковские гарантии в пределах установленного на гарантии лимита риска; поручительства платежеспособных предприятий и организаций с учетом лимитов и ограничений, установленных Сбербанком России);

- имущественные активы (транспортные средства; оборудование, в т.ч. приобретаемое оборудование с обязательным оформлением в качестве дополнительного обеспечения залога прав требования по Договору (контракту) купли-продажи данного оборудования; товарно-материальные ценности, в т.ч. запасы готовой продукции, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты в обороте (переработке); объекты недвижимости; ликвидное личное имущество индивидуальных предпринимателей либо граждан, являющихся учредителями малых предприятий);

- имущественные права (права требования по контракту (договору)[23]; залог имущественных прав на строящиеся площади, залог права аренды, включая залог права аренды земельного участка (при финансировании строительных проектов)).

Залоговая стоимость предметов залога (основное обеспечение), определенная исходя из их оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов (дисконта) должна покрывать сумму кредита и причитающиеся за пользование кредитом проценты, начисленные за период не менее 3 (трех) месяцев действия Кредитного договора.

Рекомендуемое:

Теории управления ликвидностью коммерческого банка
Теории управления банковской ликвидностью появились практически одновременно с организацией коммерческих банков. В настоящее время различают четыре особые теории: коммерческих ссуд, перемещения, ожидаемого дохода, связанные с управлением активами и теория управления пассивами. На практике в той или ...

Характеристика операций коммерческого банка
Все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы: пассивные операции (привлечение средств); активные операции (размещение средств); активно-пассивные операции (посреднические, трастовые и прочие) операции. Пассивные операции. Пассивные операции - это операции по привл ...

Перспективы
Российский рынок уже второй год подряд демонстрирует очень высокие темпы роста, Если в 2005 году по данным ВСС, он вырос всего на 4 процента, то в 2006-м уже на 22,7, а в конце 2007 года темпы прироста приблизились к 25 процентам, По мнению экспертов ВСС страховщиков ожидает ежегодный 20 процентный ...