Порядок оценки кредитоспособности потенциального заемщика в ОСБ

Страница 5

Материалы » Анализ кредитоспособности клиента » Порядок оценки кредитоспособности потенциального заемщика в ОСБ

- дисконтированной стоимости активов предприятия.

Среднеквартальная выручка от реализации товара за последние 4 квартала равна 46 342,3 тыс. руб. Дисконтированная стоимость активов организации равна 68 133,7 тыс. руб.

Таким образом, предельный объем краткосрочного кредитования данного Заемщика будет равен среднеквартальной выручке от реализации товара за последние 4 квартала - 46 342,3 тыс. рублей.

Оценка финансового положения заемщика с целью определения категории качества кредита в соответствии с требованиями Регламента № 455-5-р.

Финансовое положение заемщика ООО "Продукт-Сервис" оценивается как "хорошее".

С учетом хорошего качества обслуживания долга по действующим и ранее заключенным кредитным договорам, ссудная задолженность по выданным кредитам (в рамках лимита) будет относиться к первой категории качества.

Однако, следует отметить, что для окончательного принятия решения о выдаче ссуды одного анализа кредитоспособности недостаточно. необходимо также произвести оценку кредитуемого мероприятия. В случае его убыточности, банки, как правило, принимают отрицательное решение о выдаче кредита.

Согласно прогнозному плану доходов и расходов на период привлечения кредитных средств заемщик планирует:

Среднемесячный чистый объем продаж (без НДС) в размере 18 157,72 тыс. руб. Среднемесячные операционные затраты в размере 17 397,27 тыс. руб., в т.ч.: материальные расходы -11 103,1 тыс. руб.; расходы на оплату труда - 1 849,88 тыс. руб.; административные расходы - 50 тыс. руб.; коммерческие расходы - 3 268,38 тыс. руб.; прочие расходы, связанные с производством и реализацией - 1 123 тыс. руб.

Планируемая среднемесячная чистая прибыль в размере 654,7 тыс. руб.

Таким образом, с учетом сложившейся динамики роста выручки от реализации и себестоимости продукции, представленные предприятием прогнозные показатели выполнимы и с учетом динамики деятельности предприятия можно сделать вывод о реалистичности данной производственной программы.

Поступление денежных средств от реализации продукции в 2007 г. - в 2009 г. планируется в сумме 326 830,6 тыс. руб. (без НДС). Операционные затраты составят 313 151 тыс. руб., проценты по кредитам составят 9 243,50 тыс. руб.

Учитывая планируемый положительный операционный денежный поток сумме 5 899,63 тыс. руб., который покрывает финансовый денежный поток в сумме 3 898,54 тыс. руб., чистый планируемый денежный поток предприятия положителен и составляет 33,54 тыс. руб., который покрывается остатком денежных средств. Таким образом, поступление денежных средств обеспечивает все платежи предприятия, а также резерв ликвидности на покрытие незапланированных платежей и на случай непредвиденных задержек в поступлении средств.

Анализ прогноза движения денежных средств, позволяет сделать вывод о том, что ООО "Продукт-Сервис" имеет достаточные источники для обслуживания и погашения запрашиваемого кредита.

В 2007 году заемщик планирует расширение деятельности за счет открытия новых торговых точек. Кредитные ресурсы необходимы для увеличения товарооборота по открытым магазинам по договору на общую сумму 10000000 рублей.

Источником погашения кредита будет являться выручка от реализации товаров.

Кроме того, необходимо произвести оценку предлагаемого обеспечения, и в зависимости от кредитной политики банка и категории качества ссуды оценить его достаточность.

В качестве основного обеспечения предлагается:

- залог оборудования, принадлежащего ООО «Капитал» балансовой стоимостью 10 500 000 руб.

В качестве дополнительного обеспечения предлагается:

- поручительство юридического лица ООО «Капитал».

Учитывая, что качество обслуживания долга заемщиком "хорошее", его финансовое состояние "хорошее"; ссуда будет отнесена к первой категории качества. Ставка резерва на возможные потери - 0%. Таким образом, резерв на возможные потери по ссуде формироваться не будет.

На основании вышеизложенного можно принять положительное решение о заключении договора об открытии невозобновляемой кредитной линии ООО «Продукт-Сервис» с лимитом в сумме 10 000 000 рублей на срок 18 месяцев под 12,5% годовых.

Рекомендуемое:

Организация проведения экономического анализа в банке
В основе организации и проведения экономического анализа в коммерческом банке лежит общая методика практической аналитической работы, содержание которой основано на теории экономического анализа. Однако сущность банка и специфика его деятельности, как объекта исследования, обусловливает некоторые о ...

Существующие межбанковские корреспондентские системы
Межбанковские расчеты представляют собой систему безналичных расчетов между банковскими учреждениями, основанную главным образом на прямых переводах денежных средств и регулярных зачетах их взаимных финансовых требований и обязательств. Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщик ...

Расчет кредитных рисков
Модель расчета. Кредитный риск зависит от внешних (связанных с состоянием экономической среды, с конъюнктурой) и внутренних (вызванных ошибочными действиями самого банка) факторов. Возможности управления внешними факторами ограничены, хотя своевременными действиями банк может в известной мере смягч ...