Особенности функционирования банковских пластиковых карточек на современном этапе развития безналичных расчетов в Республике Беларусь

Страница 3

Материалы » Совершенствование расчетов банковскими пластиковыми карточками » Особенности функционирования банковских пластиковых карточек на современном этапе развития безналичных расчетов в Республике Беларусь

Системы, построенные на предоплаченных карточках с полным учетом операций, позволяют вести полный учет движения средств.

Этим занимаются эмитенты карточек, которые посредством терминалов имеют возможность отслеживать каждую трансакцию. Данные карточки аналогичны дебетным или кредитным карточкам, и порядок их выпуска и обращения регламентируется Правилами.

В постановлении Правления Национального банка Республики Беларусь «О минимальных требованиях к осуществлению операций с банковскими пластиковыми карточками электронных денег» от 27 июня 2001 года № 146 электронные деньги определены как обязательства эмитента перед держателем в денежном выражении, хранящиеся в электронном виде на техническом устройстве. Электронные деньги являются неперсонифицированными [3].

Операции с карточками электронных денег осуществляют банки. Они подразделены на эмиссию и распространение. При осуществлении эмиссии банк (банк-эмитент) несет обязательства по погашению электронных денег предъявителю, при распространении банк (банк-агент) не несет данных обязательств, а является только посредником между эмитентом и держателем карточки.

Денежные средства, поступающие от клиентов при эмиссии карточек электронных денег, учитываются на счете 3350 «Счета предоплаченных банковских пластиковых карточек». На нем отражается сумма обязательств банка-эмитента, которые он должен погасить при предъявлении электронных денег. Поскольку электронные деньги являются неперсонифицированными, то и обязательства банка, которые отражаются на счете 3350, тоже являются неперсонифицированными. Поэтому на денежные средства, учитываемые на счете 3350, проценты не начисляются.

Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью банков — эмитентов карточек электронных денег. Банки-эмитенты должны соблюдать экономические нормативы и выполнять резервные требования, установленные Национальным банком. Национальный банк вправе увеличивать размер средств, вносимых в фонд обязательных резервов для банков — эмитентов карточек электронных денег, а также устанавливать максимальную сумму средств и вид валюты, которые могут быть записаны на карточку электронных денег.

Ко всем банковским карточкам, изготовленным на иных носителях, применяются нормы законодательства Республики Беларусь.

Кроме вышеперечисленных нормативных актов банки в своей деятельности с банковскими пластиковыми карточками руководствуется и множеством других документов разработанных руководством данного банка в соответствии с вышеперечисленной нормативной базой и рекомендациями по обслуживания держателей банковских пластиковых карточек разработанных внутренними и международными системами, а так же внутренними частными системами [27, с.15].

На основе вышеизложенного можно сделать вывод, что в законодательной и нормативной базе функционирования безналичных расчетов с помощью банковских пластиковых карточек отражены:

1) создание и совершенствование правового пространства для организации обращения на территории Беларуси карточек различных систем и типов, включая карточки международных и внутренних систем, карточки кредитные и дебетовые, используемые как для физических, так и для юридических лиц;

2) создание предпосылок для массового выпуска карточек в обращение, включая обслуживание населения по заработной плате;

3) создание единого информационного пространства безналичных расчётов за товары и услуги, включая оплату коммунальных услуг (единой сети банкоматов, предприятий торговли и сферы услуг, принимающих карточки международных и внутренних платёжных систем);

4) совершенствование механизмов расчётов с целью оптимизации ликвидности и сокращения всех видов рисков.

Необходимо отметить, что существующая нормативная база охватывает основные аспекты функционирования банков в рамках карточных систем. Но, как нам кажется, требуется доработка существующих и разработка новых документов, регламентирующие следующие сферы карточного бизнеса:

Рекомендуемое:

Динамика и структура банковского кредитования
Динамика банковского кредитования в последние годы позволяет назвать его наиболее активно развивающимся сегментом российского финансового рынка. На 1 декабря 2007 года объем кредитования российских банков составил 8,435 трлн. рублей, что на 40,6% больше, чем в начале года. Доля потребительских кред ...

Внедепозитные операции коммерческих банков
К внедепозитным источникам привлечения ресурсов относятся межбанковские кредиты (МБК) и кредиты, полученные от ЦБ РФ. Свободными кредитными ресурсами торгуют устойчивые в финансовом отношении банки, у которых есть излишек ресурсов. Привлечение МБК может быть осуществлено самостоятельно, путем прямы ...

Мероприятия по рекламе основных услуг по обслуживанию внешнеэкономической деятельности
Формы и средства рекламы довольно разнообразны, однако банковские работники начинают осознавать, что большие затраты на рекламу не обеспечивают автоматически необходимой эффективности рекламы по широте охвата, степени воздействия на аудиторию, точности достижения поставленных целей. Рекламная полит ...