Анализ системы ипотечного кредитования в России

Страница 2

Материалы » Развитие ипотечного кредитования » Анализ системы ипотечного кредитования в России

Рис. 2.9. Величина рынка ипотечного кредитования по отношению к ВВП, в процентах от ВВП

Статистика выдачи банковских кредитов свидетельствует о том, что с 2003 г., т. е. с начала развития розничного кредитования в России, доля ипотеки в общей структуре рынка кредитов фактически не изменилась. По состоянию на конец 2005 г. размер ипотечного рынка составил приблизительно 3 млрд. долл., на его долю приходится менее 10 % общего объема розничного рынка.

В настоящее время ипотека в России проходит качественно новый этап своего развития, а именно комплексную оптимизацию ипотечных кредитных продуктов и как следствие их доступность. Если в 2004 г. только 9 % семей имели возможность приобрести жилье по социальным стандартам самостоятельно и с помощью заёмных средств, то в 2005 г. этот показатель возрос уже до 11 %. А на 2010 год намечено достижение уровня 30 % [51].

Приход на рынок новых игроков, расширение возможности привлечения средств банками стали толчком к развитию доступной ипотеки. Причем доступной не только с точки зрения ставок, но и других условий кредитования. Всё же основным критерием остаются процентные ставки. За последние шесть лет они снизились с 19 % в валюте до 10 % и с 23 % до 12 % в рублях. Если в 2000 г. среднемесячная начисленная заработная плата составляла 2223,4 рубля на человека, то в 2006 г. она равнялась уже 10633,9 рублей.

Платёжеспособных заёмщиков стало больше, а сами банки сделали условия выдачи кредитов более доступными. Риэлтеры отмечают интересную тенденцию на рынке ипотечных услуг: «Если 3 года назад банки искали причины, почему они не могут дать кредит, то сейчас наоборот – они подыскивают различные варианты для заёмщика, чтобы выдать ему деньги».

Процесс удешевления ипотеки происходит достаточно активно, упрощается и процедура оформления кредита. Срок оформления банки сокращают с нескольких недель до 2 дней. С клиента требуется и меньше бумаг, подтверждающих его платёжеспособность.

Количество обращений граждан за ипотечными кредитами стабильно росло до середины лета 2006 года. Начиная с августа, в ряде регионов России, где наблюдался наибольший рост цен на квартиры, спрос резко пошёл на спад. Так, например, в Санкт-Петербурге было зафиксировано снижение спроса на ипотеку в 6 раз по сравнению с 2005 годом. Тем не менее, в 2006 г. сохранилась тенденция роста рынка от 100 % до 130 % [30.С. 22], причём как за счёт количества сделок, так и за счёт именно роста цен на жильё и средней суммы кредита.

Рынок недвижимости, как правило, растёт более высокими темпами, чем экономика в целом. Тем не менее, он подвержен циклическим колебаниям, поэтому, несмотря на долгосрочную тенденцию роста, он периодически сменяется рецессиями.

Что же касается Кемерово и Кемеровской области, то ипотеку здесь предлагают 19 ипотечных банков, которые работают с заемщиками по 163 ипотечным программам для приобретения жилья как на первичном так и на вторичном рынках недвижимости.

Ставки по ипотеке в Кемерово и Кемеровской области находятся в диапазоне 10.00 – 17.00 % годовых по рублевым кредитам и 6.45 – 16.99 % годовых по валютным кредитам. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Кемерово составляет 0 %. Срок ипотечного кредитования в Кемерово может достигать 50 лет.

Ипотека в Кемерово – это не только кредит на жилье. Ипотечные банки предлагают так же нецелевые кредиты под залог недвижимости, которая имеется в собственности заемщика.

По данным компании «Независимое Бюро Ипотечного Кредитования» (НБИК) из всех обратившихся (позвонивших) в компанию людей воспользовались ипотечным кредитом, то есть купили квартиру, только 12,6 % [49].

За последний год ситуация стабилизировалась: представителями банков отмечается значительное увеличение процента заёмщиков, чьи заявки были одобрены и которым были выданы кредиты, до 80 %. В то же время, количество обращений за кредитами, по сравнению с 2006 г., существенно сократилось. Это говорит о снижении доступности ипотечных кредитов для населения [50].

Рекомендуемое:

Структура и формирование собственного капитала
По источникам и порядку формирования капитал банка состоит из уставного капитала, резервного капитала, специальных фондов, нераспределенной прибыли, субординированного долга. 1. Уставный капитал банка формируется из акционерного или частного капитала банка во время организации нового банка путем ак ...

Выводы
Собственный капитал (средства) банка представляет собой денежные средства, внесенные акционерами (основателями банка), а также средства, образованные в процессе дальнейшей деятельности банка. Сравнительно с предприятиями других сфер деятельности собственный капитал коммерческого банка занимает незн ...

Международные дисконтные системы
Многие отечественные банки считают хорошим тоном предлагать своим клиентам карты ведущих мировых дисконтных систем. Иногда их выдают как бонусы при приобретении классических карточных продуктов, но чаще всего требуется доплатить определенную сумму. Впрочем, стать обладателем дисконтной "класси ...