Соотношение понятий «ипотека», «ипотечный кредит» и «ипотечное кредитование»

Страница 2

Материалы » Основы процесса ипотечного кредитования в РФ » Соотношение понятий «ипотека», «ипотечный кредит» и «ипотечное кредитование»

Ипотечный кредит нельзя относить к банковскому кредиту, поскольку его не обязательно выдает банк. Кредитором при ипотечном кредите может выступать как банк, так и его дочерние структуры. Не желая брать на себя повышенные риски, коммерческие кредитные организации могут образовывать специальные дочерние финансовые компании, которые в отличие от банковских филиалов не нуждаются в специальной банковской регистрации, принимают на себя повышенные кредитные риски, зачастую связанные с данным кредитованием. [13, c. 58]

Ипотечный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, включая земельную собственность, является одной из форм кредитования, активно используемых в рыночной экономике. В свою очередь, ипотечное кредитование — это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов.[24, c. 13]

Необходимо отметить, что само по себе понятие «ипотека» в отличие от его распространенного понимания, вовсе не является синонимом понятия «ипотечное кредитование». Сам по себе термин «ипотека» означает лишь залог недвижимости как способ обеспечения обязательств. [2, c. 221]

Как отмечает Н.Б. Косарева: «Ипотечное кредитование – предоставление банками долгосрочных кредитов на приобретение или строительство недвижимости под залог недвижимого имущества» [22, c. 9]. Таким образом, под кредитованием понимается, прежде всего, процесс предоставления банками ипотечных кредитов.

В рамках данной курсовой работы рассматриваются именно кредиты, предоставляемые физическим лицам для приобретения жилья.

Жилищные кредиты — это долгосрочные кредиты на приобретение, строительство, участие в долевом строительстве, реконструкцию, ремонт жилой недвижимости.

В постановлении Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11 января 2000 г. дана полная формулировка ипотечного жилищного кредита: «Долгосрочный ипотечный жилищный кредит - это кредит или заем, предоставленные на срок 3 года и более соответственно банком (кредитной организацией) или юридическим лицом (некредитной организацией) физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства»[2]. В данном определении устанавливается минимальный срок предоставления ипотечного кредита.

В свою очередь, ипотечное жилищное кредитование - это форма ипотечного кредитования, целевым назначением которого является приобретение гражданами жилья.

По своему целевому назначению жилищные кредиты могут рассматриваться как элемент розничного банковского бизнеса, поскольку обслуживают потребности населения в привлечении заемных средств на приобретение жилья. Их развитие, основные характеристики и риски определяются уровнем доходов населения, стандартами жизни, социальной стабильностью, в то время как ипотечные кредиты, обеспеченные залогом коммерческой недвижимости, в большей степени зависят от кредитоспособности и рентабельности предприятий-получателей. [5, c. 326]

Таким образом, ипотека – это способ обеспечения обязательства заемщика перед кредитором залогом недвижимого имущества (остающегося в собственности должника), заключающийся в праве кредитора получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества. Ипотечный кредит – это кредит, возвращение которого обспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой). А ипотечное кредитование – это процесс предоставления ипотечного кредита.

Рекомендуемое:

Открытие и ведение счетов банками в иностранной валюте
Банк в соответствии со своим уставом и лицензией на ведение международных операций принимает средства в иностранной валюте на счета государственных, акционерных, арендных и иных предприятий, объединений и организаций и совместных предприятий (в дальнейшем именуемых "предприятия"). Для отк ...

Формирование требований к системе автоматизации
Выделяя требования к создаваемой информационной системе в первую очередь данное программное обеспечение должно отличаться простотой использования. Информационная система должна иметь интуитивно понятный интерфейс, позволяющий пользователю выполнять только те задачи, в которых он имеет достаточную к ...

Информация необходимая для анализа финансового состояния банка
Частично об информации, используемой при анализе финансового состояния банка, мы упомянули в предыдущем параграфе, рассматривая виды финансового анализа. Однако считаем необходимым остановиться на информации используемой Центральным банком Российской Федерации для финансового анализа, так как данна ...