Соотношение понятий «ипотека», «ипотечный кредит» и «ипотечное кредитование»

Страница 2

Материалы » Основы процесса ипотечного кредитования в РФ » Соотношение понятий «ипотека», «ипотечный кредит» и «ипотечное кредитование»

Ипотечный кредит нельзя относить к банковскому кредиту, поскольку его не обязательно выдает банк. Кредитором при ипотечном кредите может выступать как банк, так и его дочерние структуры. Не желая брать на себя повышенные риски, коммерческие кредитные организации могут образовывать специальные дочерние финансовые компании, которые в отличие от банковских филиалов не нуждаются в специальной банковской регистрации, принимают на себя повышенные кредитные риски, зачастую связанные с данным кредитованием. [13, c. 58]

Ипотечный кредит, выдаваемый под залог недвижимости, включая земельную собственность, является одной из форм кредитования, активно используемых в рыночной экономике. В свою очередь, ипотечное кредитование — это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов.[24, c. 13]

Необходимо отметить, что само по себе понятие «ипотека» в отличие от его распространенного понимания, вовсе не является синонимом понятия «ипотечное кредитование». Сам по себе термин «ипотека» означает лишь залог недвижимости как способ обеспечения обязательств. [2, c. 221]

Как отмечает Н.Б. Косарева: «Ипотечное кредитование – предоставление банками долгосрочных кредитов на приобретение или строительство недвижимости под залог недвижимого имущества» [22, c. 9]. Таким образом, под кредитованием понимается, прежде всего, процесс предоставления банками ипотечных кредитов.

В рамках данной курсовой работы рассматриваются именно кредиты, предоставляемые физическим лицам для приобретения жилья.

Жилищные кредиты — это долгосрочные кредиты на приобретение, строительство, участие в долевом строительстве, реконструкцию, ремонт жилой недвижимости.

В постановлении Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11 января 2000 г. дана полная формулировка ипотечного жилищного кредита: «Долгосрочный ипотечный жилищный кредит - это кредит или заем, предоставленные на срок 3 года и более соответственно банком (кредитной организацией) или юридическим лицом (некредитной организацией) физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства»[2]. В данном определении устанавливается минимальный срок предоставления ипотечного кредита.

В свою очередь, ипотечное жилищное кредитование - это форма ипотечного кредитования, целевым назначением которого является приобретение гражданами жилья.

По своему целевому назначению жилищные кредиты могут рассматриваться как элемент розничного банковского бизнеса, поскольку обслуживают потребности населения в привлечении заемных средств на приобретение жилья. Их развитие, основные характеристики и риски определяются уровнем доходов населения, стандартами жизни, социальной стабильностью, в то время как ипотечные кредиты, обеспеченные залогом коммерческой недвижимости, в большей степени зависят от кредитоспособности и рентабельности предприятий-получателей. [5, c. 326]

Таким образом, ипотека – это способ обеспечения обязательства заемщика перед кредитором залогом недвижимого имущества (остающегося в собственности должника), заключающийся в праве кредитора получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества. Ипотечный кредит – это кредит, возвращение которого обспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой). А ипотечное кредитование – это процесс предоставления ипотечного кредита.

Рекомендуемое:

Пути улучшения функционирования финансов коммерческого банка
Основной задачей управления финансами банка, как и любого предприятия, является максимизация его капитализированной стоимости, характеризующейся прибыльностью и степенью риска проводимых банком операций. Решается эта задача путем комплексного управления активами и пассивами банка. Российские коммер ...

Условия обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний в современных условиях
Выбор теоретических подходов к управлению финансовой устойчивостью страховых организаций имеет важное теоретическое и практическое значение, поскольку он оказывает непосредственное воздействие на результативность такого управления. Финансовая устойчивость организации может быть описана посредством ...

Практика кредитования зарубежными банками
Совершенствовать кредитные операции можно различными путями. Одним из направлений является применение разнообразных форм кредитования, использование новых или хорошо забытых старых. Немалый опыт в совершенствовании кредитных операций можно почерпнуть за рубежом. Так как наша страна долгое время явл ...