Способы обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний в современных условиях
Страница 3

Материалы » Анализ финансовой устойчивости страховых компаний » Способы обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний в современных условиях

Страховые резервы формируются в соответствии с методиками формирования страховых резервов, регламентированными Росстрахнадзором. Величина резервов определяется на основании данных о поступлении страховых премий, структуры выплат и прочим показателям деятельности страховой компании.

САК «Энергогарант» инвестирует или иным образом размещает страховые резервы согласно существующему законодательству. Таким образом, величина страховых резервов соответствует финансовым вложениям компании, приносящим доход.

Активы, представленные в покрытие страховых резервов, следующие:

· стоимость государственных ценных бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных ценных бумаг – не более 30% от суммарной величины страховых резервов;

· стоимость банковских вкладов (депозитов) – не более 40% от суммарной величины страховых резервов;

· стоимость акций – не более 30% от суммарной величины страховых резервов;

· дебиторская задолженность страхователей, страховщиков и страховых посредников – не более 10% от суммарной величины страховых резервов.

Проведем анализ убыточности страховых операций (таблица 5):

Таблица 5. Исходные данные для анализа убыточности страховых операций

Наименование

показатель

2008

2009

Число объектов страхования

n

125539

112113

Число страховых событий

e

124841

111110

Число пострадавших

m

125108

111405

Сумма собранных страховых платежей

∑P

69795

101288

Сумма выплаченного страхового возмещения

∑Q

58345

87167

Страховая сумма по всем объектам страхования

∑Sn

223495

380012

Страховая сумма, приходившаяся на застрахованного в совокупности

∑Sm

1778

3389,5

Частота страховых событий вычисляется по формуле:

Чс = e/n

Опустошительность страхового события или коэффициент кумуляции вычисляется следующим образом:

Кк = m/e

Полученные данные сведем в таблицу 6.

Таблица 6. Анализ убыточности страховых операций

Наименование

2008

2009

Частота страховых событий

Чс

0,99443

0,99105

Коэффициент кумуляции риска

Кк

1,00213

1,00265

Коэффициент убыточности

Ку

0,26105

0,22937

Тяжесть риска

0,99656

0,99368

Убыточность страховой суммы

Ус

0,26105

0,22937

Норма убыточности

Ну

0,86058

0,79124

Частота ущерба

Чу

0,99656

0,99368

Тяжесть ущерба

0,26015

0,22792

Страницы: 1 2 3 4

Рекомендуемое:

Открытие и ведение счетов банками в иностранной валюте
Банк в соответствии со своим уставом и лицензией на ведение международных операций принимает средства в иностранной валюте на счета государственных, акционерных, арендных и иных предприятий, объединений и организаций и совместных предприятий (в дальнейшем именуемых "предприятия"). Для отк ...

Биржевое котирование
Ранее мы установили, что главная задача любой биржи это - создание такого механизма (алгоритма) котирования, который бы отражал реальное соотношение спроса и предложения по данному активу, что выражается в получении некоторого усредненного значения цены за рассматриваемый отрезок времени. Чаще всег ...

Рекомендации и перспективы развития применения банковских пластиковых карт в платежной системе Республики Беларусь
Опыт экономически развитых стран в создании и совершенствовании систем расчетов по розничным платежам свидетельствует о следующих тенденциях в данной сфере, которые целесообразно учитывать при выработке стратегии развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам: - в ...

Навигация

Copyright © 2025 - All Rights Reserved - www.binoly.ru