, (2.7)
Вычисленные данные ранее подставляем в формулу:
Свозм(2004) = 6340,8 – 6036= 304,8 руб.;
Свозм(2005) = 7880,3 – 7380 = 500,3 руб.;
Свозм(2006) = 9258,2 – 8085= 1173,2 руб.;
Свозм(2007) = 13350,2 – 9516 = 3834,2 руб.;
Свозм(2008) = 14950,7 – 11538 = 3412,7 руб.;
Свозм(2009) = 17103,5 – 12453= 4650,5 руб.
Данные показатели характеризуют, сколько рублей в месяц семья может потратить на инвестиции в жилье. При данных значениях реального дохода и минимального прожиточного минимума, видно, что семье возможно откладывать деньги на покупку жилья и это связано, прежде всего, с ростом реальных доходов семьи.
Таким образом, предложенный метод учитывает необходимость дифференциации средств семьи на удовлетворение жизненно важных потребностей и вложений в жилье.
В случае приобретения гражданами жилья в кредит, ипотеку или рассрочку ежемесячно необходимые средства (Снеоб) будут равны выплате по кредиту (Вм) и определяться формулой:
, (2.8)
где Цкв – цена квартиры;
– проценты по кредиту (в месяц);
Т – период продолжительности выплат (месяцев).
Стандартной квартирой считается квартира общей площадью 54 кв.м. Наиболее популярный срок ипотечного кредитования – 28лет. Цены на квартиру и процентные ставки представлены в таблице 2.3, Подставляем эти данные в формулу (2.6):
Снеоб(2004) = руб;
Снеоб(2005) = руб;
Снеоб(2006) = руб;
Снеоб(2007) = руб;
Снеоб(2008) = руб;
Снеоб(2009) = руб.
Зная эти параметры, можно определить барьер доступности жилья (Δ):
Δ=Свозм-Снеоб[28,c.74], (2.9)
Подставляя параметры в формулу определяем барьер доступности жилья (Δ):
Δ(2004) = 304,8 – 1767,85 = -1463,05 руб;
Δ(2005) = 500,3 – 2330,35= -1830,05 руб;
Δ(2006) = 1173,2 – 2410,71= -1237,51 руб;
Δ(2007) = 3834,2 – 2860,71= 973,49 руб;
Δ(2008) = 3412,7 – 2957,14 = 455,56 руб;
Δ(2009) = 4650,5 – 3535,71 = 1114,79 руб.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что 2007 – 2009 гг. семья с данными реальными доходами и по данным ценам на квартиры имеет возможность купить жилье по программе социальной ипотеке.
Для оценки доступности приобретения жилья используется другой показатель: минимальный совокупный доход семьи, необходимого для приобретения стандартного жилья за счет собственных и заемных средств (TI). Минимальный совокупный доход семьи, необходимый для приобретения жилья, определяется по формуле:
, (2.10)
где LTV – доля заемных средств в стоимости приобретаемого жилья (%);
P – средняя рыночная стоимость 1 кв.м. жилья (руб);
i – процентная ставка по ипотечному кредиту или займу (% в год);
t – срок кредита или займа (лет);
PI – доля платежа по ипотечному жилищному кредиту (займу) в доходах семьи (%)[9,c.53].
Доля домохозяйств с совокупным доходом выше минимального определяется исходя из данных об их распределении по уровню среднемесячного дохода. В рамках федеральной программы «Ипотека молодой семье», предполагает, что государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодой семьи с одним и более детьми на 40% от расчетной стоимости жилья, а доля платежа в доходе – 30%. Данная программа действует с 2005 года, поэтому 2004 год не будет браться во внимание. Таким образом, подставляем данные в формулу(2.8), получаем выражение:
Рекомендуемое:
Понятие денежно-кредитной политики
Целью денежно-кредитной политики выступает: достижение финансовой стабилизации - в первую очередь снижение темпов инфляции, укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны, создание условий для осуществления позитивных структурных сдвигов в экономике. Центр ...
Методы предоставления банковских ссуд
Формы ссудных счетов. Коммерческие банки и их клиенты самостоятельно выбирают вариант кредитования. Однако в интересах обеих сторон необходимо, чтобы форма ссудного счета полнее отвечала характеру платежного оборота. В современной банковской практике применяются следующие виды ссудных счетов: пр ...
Основные события и тенденции на страховом рынке России
На российском страховом рынке продолжает набирать силу тенденция по укрупнению страховых компаний, как за счет привлечения стратегических инвесторов, так и с помощью операций по слиянию и поглощению. Закономерным образом сокращается число страховщиков. Это происходит также и вследствие перехода ряд ...