Участники процесса ипотечного кредитования

Страница 3

Материалы » Основы процесса ипотечного кредитования в РФ » Участники процесса ипотечного кредитования

Особую роль особенно на начальном этапе создания системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования призвано играть государство, которое:

• определяет концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования;

• формирует правовую базу для надежного и эффективного функционирования системы ипотечного кредитования;

• создает механизм социальной защиты заемщиков, проводит налоговую политику, стимулирующую участников рынка ипотечного кредитования;

• создает необходимые институты для организации рынка и участвуют в управлении ими.[10, c. 394]

Посредством осуществления своих функций в сфере ипотечного кредитования, государство достигает следующие цели:

• капитализация недвижимого имущества и обеспечение его оборотоспособности;

• не инфляционная поддержка сферы жилищного строительства;

• решение жилищной проблемы в отдельном регионе и в стране в целом;

• уменьшение разрыва между производительным и финансовым капиталом;

• пополнение доходной части бюджета и обслуживание внутреннего долга. [24, c. 57]

Для стабильного развития национальной ипотеки обосновано применение различных мер государственной финансовой поддержки. Среди таких мер государственной финансовой поддержки жилищной сферы и ипотечной системы можно выделить прямые и опосредованные.

Прямой государственной финансовой поддержкой являются следующие меры:

1) направление денежных средств в Агентство ипотечного жилищного кредитования для целей рефинансирования ипотечных кредитов;

2) субсидирование первоначального взноса и процентной ставки по ипотечным кредитам региональными и муниципальными органами власти;

3) финансирование региональных и муниципальных целевых фондов развития жилищного строительства и выделение долгосрочных кредитов фондам для ипотечного кредитования;

4) создание и реализация национальных проектов, специальных государственных жилищных программ, в том числе программы жилищных сертификатов;

К мерам опосредованной государственной финансовой поддержки национальной ипотеки можно отнести направление денежных ресурсов внебюджетных фондов и государственных предприятий на приобретение ипотечных ценных бумаг на фондовом рынке. [17, c. 62]

Таким образом, основными участниками процесса ипотечного кредитования являются ипотечный кредитор, заемщик (собственник недвижимости), инвестор, специализированные посредники, правительство.

1.4. Основные этапы процесса ипотечного кредитования

Предоставление долгосрочных ипотечных жилищных кредитов гражданам — процесс ответственный и трудоемкий. Деление его на этапы позволяет максимально унифицировать и специализировать работу сотрудников банка на стадиях подготовки кредита, заключения кредитных сделок и в дальнейшем — на стадии погашения кредита. [22, c. 14]

Процесс ипотечного жилищного кредитования состоит из шести этапов.

Этап 1. Предварительная квалификация (одобрение) заемщика.

На этапе предварительной квалификации клиентов проводится собеседование с потенциальным заемщиком, в ходе которого решаются следующие задачи:

1. Определяется круг клиентов, которые с точки зрения банка могут быть квалифицированы как потенциальные заемщики, доходы которых позволяют им претендовать на жилищный ипотечный кредит и которые имеют намерения приобрести в собственность жилье.

2. Клиенты получают необходимую информацию относительно порядка и условий предоставления банком жилищных ипотечных кредитов населению, включая:

• требования банка к платеже- и кредитоспособности заемщика, к обеспечению кредита, к предмету залога, к оценке залогового имущества, к страхованию;

• список документов;

• порядок заключения кредитного договора и договора купли-продажи и ипотеки квартиры, в том числе порядок совершения всех действий, связанных с обязательной государственной регистрацией сделок по залогу недвижимости, необходимостью нотариального удостоверения отдельных документов; порядок и сроки предоставления и погашения кредита, права и обязанности банка-кредитора и клиента-заемщика и т. п.

Рекомендуемое:

Показатели доходности и прибыльности коммерческого банка
Эффективность банковской деятельности зависит от его способности приносить прибыль, чистый доход. Для оценки способности банка приносить чистый доход используют кроме анализа системы абсолютных показателей доходности, анализ системы относительных показателей доходности (рентабельности). Вертикальны ...

Определение ценной бумаги. Виды ценных бумаг
Объектом сделок на фондовом рынке является ценная бумага, которую можно определить как денежный документ, удостоверяющий отношения совладения или займа между ее владельцем и эмитентом. Согласно ГК РФ, «ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных ...

Возникновение и развитие биржи
Биржа возникла в ХIII-ХV веках в Северной Италии, но широкое применение в деловом мире получила в ХVI веке в Антверпене, Лионе и Тулузе, затем в Лондоне и Гамбурге. С ХVII века биржи уже дейс­твовали во многих торговых городах европейских государств. Под биржами подразумевались здания, где собирают ...