Участники процесса ипотечного кредитования

Страница 3

Материалы » Основы процесса ипотечного кредитования в РФ » Участники процесса ипотечного кредитования

Особую роль особенно на начальном этапе создания системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования призвано играть государство, которое:

• определяет концепцию развития системы ипотечного жилищного кредитования;

• формирует правовую базу для надежного и эффективного функционирования системы ипотечного кредитования;

• создает механизм социальной защиты заемщиков, проводит налоговую политику, стимулирующую участников рынка ипотечного кредитования;

• создает необходимые институты для организации рынка и участвуют в управлении ими.[10, c. 394]

Посредством осуществления своих функций в сфере ипотечного кредитования, государство достигает следующие цели:

• капитализация недвижимого имущества и обеспечение его оборотоспособности;

• не инфляционная поддержка сферы жилищного строительства;

• решение жилищной проблемы в отдельном регионе и в стране в целом;

• уменьшение разрыва между производительным и финансовым капиталом;

• пополнение доходной части бюджета и обслуживание внутреннего долга. [24, c. 57]

Для стабильного развития национальной ипотеки обосновано применение различных мер государственной финансовой поддержки. Среди таких мер государственной финансовой поддержки жилищной сферы и ипотечной системы можно выделить прямые и опосредованные.

Прямой государственной финансовой поддержкой являются следующие меры:

1) направление денежных средств в Агентство ипотечного жилищного кредитования для целей рефинансирования ипотечных кредитов;

2) субсидирование первоначального взноса и процентной ставки по ипотечным кредитам региональными и муниципальными органами власти;

3) финансирование региональных и муниципальных целевых фондов развития жилищного строительства и выделение долгосрочных кредитов фондам для ипотечного кредитования;

4) создание и реализация национальных проектов, специальных государственных жилищных программ, в том числе программы жилищных сертификатов;

К мерам опосредованной государственной финансовой поддержки национальной ипотеки можно отнести направление денежных ресурсов внебюджетных фондов и государственных предприятий на приобретение ипотечных ценных бумаг на фондовом рынке. [17, c. 62]

Таким образом, основными участниками процесса ипотечного кредитования являются ипотечный кредитор, заемщик (собственник недвижимости), инвестор, специализированные посредники, правительство.

1.4. Основные этапы процесса ипотечного кредитования

Предоставление долгосрочных ипотечных жилищных кредитов гражданам — процесс ответственный и трудоемкий. Деление его на этапы позволяет максимально унифицировать и специализировать работу сотрудников банка на стадиях подготовки кредита, заключения кредитных сделок и в дальнейшем — на стадии погашения кредита. [22, c. 14]

Процесс ипотечного жилищного кредитования состоит из шести этапов.

Этап 1. Предварительная квалификация (одобрение) заемщика.

На этапе предварительной квалификации клиентов проводится собеседование с потенциальным заемщиком, в ходе которого решаются следующие задачи:

1. Определяется круг клиентов, которые с точки зрения банка могут быть квалифицированы как потенциальные заемщики, доходы которых позволяют им претендовать на жилищный ипотечный кредит и которые имеют намерения приобрести в собственность жилье.

2. Клиенты получают необходимую информацию относительно порядка и условий предоставления банком жилищных ипотечных кредитов населению, включая:

• требования банка к платеже- и кредитоспособности заемщика, к обеспечению кредита, к предмету залога, к оценке залогового имущества, к страхованию;

• список документов;

• порядок заключения кредитного договора и договора купли-продажи и ипотеки квартиры, в том числе порядок совершения всех действий, связанных с обязательной государственной регистрацией сделок по залогу недвижимости, необходимостью нотариального удостоверения отдельных документов; порядок и сроки предоставления и погашения кредита, права и обязанности банка-кредитора и клиента-заемщика и т. п.

Рекомендуемое:

Структура и общая характеристика пассивных операций банков
Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами. Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью бан ...

Оценка основных проблем связанных с порядком исчисления и уплаты страховых взносов во внебюджетные фонды
Все работодатели независимо от применяемого налогового режима и формы собственности уплачивают страховые взносы в соответствии с законодательством РФ. В действующем законодательстве имеется ряд неурегулированных вопросов, препятствующих эффективной работе по администрированию таких платежей. Выплат ...

Брокерские операции кредитных организаций
Выступая в качестве посредников в операциях с ценными бумагами, коммерческие банки выполняют комплекс услуг. Среди них: привлечение средств на развитие производства (андеррайтинг - подписка, первичное размещение акций компаний-эмитентов, а перед этим анализ, оценка и установление предварительной це ...