Понятие и формы транснационализации банковской деятельности

Страница 4

Материалы » Банки и оффшорный бизнес » Понятие и формы транснационализации банковской деятельности

Органический рост, в частности создание дочерних банков на базе материнской компании, является наиболее распространенным способом развития любой кредитной организации. Данный вид стратегии характеризуется прямой связью с жизненным циклом развития банка и является его логическим продолжением.

Несомненные плюсы данной стратегии – меньшая степень риска при расширении и диверсификации бизнеса, опора на использование внутрифирменных ресурсов, отсутствие необходимости концентрировать значительные средства к определенному моменту времени. Существенным минусом считается то, что при использовании стратегии органического роста на достижение результатов приходится затрачивать больше времени. При этом происходит не только увеличение сроков достижения стратегических целей развития, но и удорожание мероприятий, необходимых для осуществления поставленных целей (например, для создания собственной региональной сети). К минусам можно отнести и ограниченные возможности для диверсификации бизнеса, а также для использования новых банковских технологий из-за отсутствия необходимых знаний и опыта у старого персонала банка.

Учитывая эти обстоятельства, многие банки делают выбор в пользу других видов инвестиционных стратегий.

Стратегии слияния и поглощения банков приобретают с каждым годом все большее распространение В значительной степени – это способ снижения рисков, связанных с отсутствием у ТНБ необходимых знаний и контактов с местной клиентурой при выходе на новые зарубежные рынки. Удобнее и выгоднее выбрать вариант вхождения в совместные предприятия. Такого рода консолидация в банковском секторе обусловлена общим экономическим ростом, продолжающейся глобализацией финансовых рынков и дальнейшей интернационализацией бизнеса. На этом фоне уже сейчас в банковском секторе заметно возрастает интерес к организации сделок слияния и поглощения.

Слияние определяется как объединение двух или нескольких юридических лиц, в результате чего создается новое юридическое лицо с активами и обязательствами объединенных юридических лиц, а прежние юридические лица прекращают существование. Поглощение есть объединение двух или нескольких юридических лиц, при котором сохраняется одно (поглощающее) юридическое лицо. К нему переходят активы и обязательства поглощаемых юридических лиц, причем последние либо прекращают свое существование, либо попадают под контроль поглощающего юридического лица благодаря владению им контрольным пакетом акций или долей капитала. Стороны этих сделок руководствуются своими интересами и имеют целью таким образом существенно повысить эффективность работы объединенного банка. Они рассчитывают на синергетический эффект, который проявляется в том, что показатели деятельности объединенной кредитной организации, образовавшейся в результате слияния или поглощения, количественно и качественно превышают простой суммарный результат отдельно работавших ее частей.

Стремление к консолидации является общим как для российских, так и для иностранных компаний и финансовых структур, которые применяют самые различные способы укрепления своих позиций в том или ином сегменте банковского дела.

Диверсификация бизнеса – одна из причин слияний и поглощений банков. Именно консолидация кредитных организаций позволяет заметно расширить региональную банковскую сеть, осуществить диверсификацию продуктового ряда, включая предоставление банками небанковских продуктов и услуг. Например, если банк, специализирующийся на корпоративном финансировании, решает диверсифицировать свою деятельность на финансовом рынке и начать развивать розничное направление бизнеса, то для него гораздо выгоднее купить соответствующий банк, чем организовать собственную розничную сеть и применять стратегию органического роста.

Возможность использования избыточных ресурсов – не менее важный мотив сделки поглощения на кредитном рынке. Например, региональный банк, расположенный в районе с достаточными финансовыми ресурсами, но с ограниченными возможностями для их размещения, может быть интересен как объект поглощения и тем самым как источник пополнения ресурсной базы для крупного банка. Поглощение в данном случае может быть выгодно для обеих сторон: крупный банк увеличивает свою ресурсную базу, а региональный получает новые возможности для более эффективного размещения средств.

Рекомендуемое:

Общая ситуация на рынке
По данным ФССН за 9 месяцев 2007 года объем премии на страховом рынке увеличился на 24,9% и составил 563,5 млрд. руб. Основная доля премий пришлась на добровольные виды страхования — 306,4 млрд. руб. (рост на 19,7%). (табл.3). При этом выплаты выросли на 37,6% до 332,6 млрд. руб. (табл.4) [5, ] С н ...

Необходимость и методы государственного регулирования страхования автогражданской ответственности
Анализ зарубежной практики страхования и автострахования в странах бывшего советского блока показал, что среди инструментов государственного регулирования страхования наиболее распространены управление уставным капиталом страховых компаний, регулирование тарифов и доходов страховых организаций, гос ...

Совершенствование банковского надзора
Банкротства банка Бэрингс и Банк оф кредит энд коммерс интернешнл выявили слабые места в системе банковского надзора, за что Банк Англии был подвергнут острой критике со стороны лейбористов, предложивших ли шить Банк функций надзора и передать их банковскому комитету, но Британская банковская ассоц ...