Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования

Страница 2

Материалы » Развитие ипотечного кредитования » Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования

Приведённые расчёты показали, что при снижении уровня процентных ставок с 12 % до 10 % в категорию платёжеспособных клиентов попадут граждане со средним доходом на семью 73 тыс. руб., при этом доход одного работающего члена семьи должен составлять 36,5 тыс. руб.

В таблице 2.5 представлено распределение населения г. Кемерово по величине заработной платы на основании данных Госкомстата [48].

Таблица 2.5

Распределение населения г. Кемерово по величине среднемесячной начисленной заработной платы за 2007 год

Исходя из полученных выше данных, мы определили долю населения г. Кемерово, которое реально может воспользоваться ипотечными кредитами для приобретения жилья. Из расчётов видно, что предлагаемое снижение ставки по кредитам приведёт к не очень значительному увеличению доли потенциальных заёмщиков: если при ставке 12 % годовых ипотечный кредит при заданных условиях доступен не более, чем для 3 % населения, то при её снижении до 10 %, эта доля возрастёт не более, чем до 6,1 %. Кроме того, население условно можно разделить на две количественно неравноценных группы: «богатых», то есть тех, кто может купить себе жилье и без всякой ипотеки, и «бедных», то есть тех, у кого не хватает средств даже на первоначальный взнос. И только где-то между этими группами находится небольшая прослойка потенциальных покупателей жилья через механизмы ипотечного кредитования (в основном, это сотрудники крупных компаний и банков, получающие полностью официальную зарплату).

В связи с ростом цен, в последнее время всё более выгодно становится снимать квартиру, чем покупать её по ипотеке, поскольку в первом случае ежемесячные платежи составляют гораздо меньшую цифру [24.С. 31].

Второй группой факторов, препятствующих развитию ипотеки, является современное состояние рынка недвижимости и строительной сферы. Состояние рынка недвижимости характеризуется состоянием спроса на недвижимость, её предложением на рынке, уровнем цен и т.д. Основным показателем в этом случае выступает уровень цен на жильё, складывающийся под воздействием спроса и предложения. Влияние цен на развитие ипотеки двояко. С одной стороны, при высоких ценах население вынуждено брать кредиты, т.к. собственных денег для покупки квартиры недостаточно. С другой – чрезмерно высокие цены снижают платёжеспособный спрос, уменьшается количество сделок, в т.ч. и с использованием ипотеки.

Для определения перспективных направлений рассматриваемого вида кредитования необходимо более подробно рассмотреть ситуацию, сложившуюся на рынке жилья.

Как было сказано выше, рынок недвижимости, в т.ч. и жилой, развивается циклически. Учитывая низкую обеспеченность жильём населения страны, существуют большой отложенный спрос на квартиры. Поэтому в случае роста доходов определённой части населения, спрос на жильё значительно возрастает. В результате этого наблюдается такая картина, что рост рынка недвижимости в долгосрочной перспективе оказывается больше роста средних доходов населения и экономики в целом. В то же время различные внешние факторы могут провоцировать замедление темпов роста и даже некоторую коррекцию рынка. Сроки этих спадов, как правило, меньше периодов роста [24.С.25].

Рекомендуемое:

Понятие и особенности ипотечного кредита
Ипотека – это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости. Ипотечное кредитование - это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств. При рассмотрении ипотеки как элемента экономическ ...

Субъекты и инфраструктура страхового рынка
Исследование страхового рынка начнем с рассмотрения его субъектов – участников страховых отношений. Очевидно, что кроме покупателей страховых услуг, на страховом рынке действуют также разные виды продавцов. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуари ...

Регламентация кредитного процесса коммерческого банка
Кредитные операции коммерческих банков являются объектом усиленного внимания со стороны органов банковского надзора и самих банков.Соответствено,кредитный процесс коммерческого банка регламентируется как нормативными актами Банка России,так и внутренними актами самих банков(кредитная политика).Треб ...