Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования

Страница 3

Материалы » Развитие ипотечного кредитования » Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования

Исходя из этого, мы считаем, что для определения перспектив развития ипотечного кредитования, необходимо рассматривать ситуацию на рынке недвижимости как в долгосрочной, так и в среднесрочной перспективе, при этом предпочтение необходимо отдавать долгосрочным тенденциям. Среднесрочные перспективы будут воздействовать на рынок ИЖК, но после стабилизации ситуации, он будет возвращаться к тренду развития в долгосрочной перспективе.

Последние годы наблюдается высокий темп роста цен на жильё практически по всей территории России. Сравнивая по этому показателю Кемеровскую область и другие регионы страны, можно сделать такой вывод: рынок недвижимости г. Кемерово последние годы ведёт себя очень похожим образом с рынками г. Москвы и Санкт-Петербурга. В то же время состояние кемеровского рынка недвижимости несколько отстаёт от тенденций рынков столиц. Такая особенность создаёт достаточно хорошие предпосылки для прогнозирования ситуации.

1 апреля 2005 года вступил в силу Федеральный закон № 214-ФЗ, который большинство участников рынка считают первоосновой многочисленных отрицательных последствий, произошедших на строительном рынке.

Кроме 214-го Федерального закона «Об участии в долевом строительстве…», в 2005 году привычную практику работы строительных компаний существенно изменили новый «Жилищный кодекс», и последние поправки к «Земельному кодексу РФ», которые были призваны максимально защитить дольщиков от действий недобросовестных застройщиков, но самих застройщиков поставили в ещё более бесправное положение, чем прежде. Вновь возникшие законодательные препоны ограничили доступ на рынок большой части мелких и средних застройщиков и значительно снизили конкуренцию в строительном бизнесе. Это является одним из факторов произошедшего роста цен на первичном рынке [30.С. 25].

В середине 2005 года рынок ощутил действие закона, но ещё не в полную силу. Цены на жильё постепенно начали расти, но предложение снижалось медленно, поскольку застройщики продолжали выводить на рынок ранее запущенные проекты. Наиболее сильно негативные тенденции проявились к началу 2006 года: с января начался резкий рост цен на жилую недвижимость сначала в Москве, а затем и в регионах. Так, с начала 2006 года по октябрь цены поднялись на 57 %, а с момента принятия 214-ФЗ – почти на 100 % [52].

Такой результат воздействия нового закона вызван рядом причин. По оценкам экспертов агентства недвижимости «ИНКОМ-Недвижимость» [50], из базы предложений исчез определенный процент новостроек (предложение уменьшилось до 40 %). Кроме того, увеличился срок предпроектных мероприятий – в среднем на 6 месяцев. Как результат – удорожание строительства.

Больше других пострадали потенциальные покупатели жилья, на которых в итоге и отразилось повышение цен. По некоторым данным, более 50 % стоимости жилья уходит на оформление документов на участок, причём от 30 % до 40 % оседает в карманах чиновников в виде взяток [12.С. 24].

В то же время на общую ситуацию на рынке и рост цен на квартиры, кроме снижения предложения, не меньшее, а может быть большее, влияние оказывает рост спроса со стороны покупателей [45]. Можно выделить два основных фактора, повлиявших на спрос. Во-первых, активное развитие ипотеки значительно увеличило платёжеспособный спрос со стороны отдельных групп населения, во-вторых, в силу сложившейся в стране экономической ситуации (падение курса доллара и евро, нестабильность на фондовом рынке и т.д.) недвижимость стала очень популярна среди инвесторов.

Согласно опросам в покупку недвижимости вложили бы свободные средства 50 % респондентов, лишь 26 % выбрали банковские вклады, 6 % – акции, 2 % – ПИФы и управляющие компании, а 17 % опрошенных никуда не стали бы вкладывать свободные средства.

Из 20 наиболее активных регионов в области ипотечного кредитования в 2007 году Кемеровская область находится на 11м месте. Всего здесь выдано кредитов на сумму 4994725 тыс. руб. хотя ипотекой воспользовалось всего 0,3 процента населения, средний размер ипотечного кредита 347 тыс руб.

Резко возросший спрос на инвестиционные активы со стороны населения и одновременный дефицит предложения стимулирует инвесторов вкладывать сбережения именно в недвижимость. Тем более, что ипотека со ставками по кредиту значительно меньшими, чем темп инфляции, делает этот вид инвестиций ещё более привлекательным. По данным IRN.RU, около 30 % квартир покупается в инвестиционных целях. У покупателей же создаётся впечатление, что, купив квартиру сейчас, можно сдать её в аренду, а впоследствии перепродать по значительно более высокой цене. При этом существует мнение, что так будет продолжаться достаточно долго [55].

Рекомендуемое:

ОАО "Южный Торговый Банк" - финансово-экономическая характеристика
ОАО "Южный Торговый Банк" (г. Ростов-на-Дону, лицензия Банка России № 2478) работает на финансовом рынке более 7 лет. Среди клиентов Банка - ведущие предприятия и крупнейшие торговые организации региона. ОАО "Южный Торговый Банк" стал первым ростовским банком, получившим в между ...

Оценка эффективности предлагаемых рекомендаций
Около 5 % от всего количества клиентов составляют субъекты внешнеэкономической деятельности и 0,1% от общего количества субъектов внешнеэкономической деятельности в Украине, следовательно, можно рассчитывать на некоторое увеличение доли субъекты внешнеэкономической деятельности в клиентской структу ...

Анализ ликвидности баланса Сбербанка России как составной элемент анализа финансового состояния
При проведении анализа ликвидности Сбербанка России расчет обязательных нормативов является необходимым. Для полноты анализа используются не только данные балансов на отчетные даты, но и внутренние формы отчетности, в которых представлена дополнительная информация о структуре активов, обязательств ...