Риск-менеджмент - механизм управления кредитными рисками

Страница 3

Материалы » Управление кредитными рисками: теория, оценка, пути снижения » Риск-менеджмент - механизм управления кредитными рисками

Управление кредитным риском подразумевает анализ на уровне совокупного кредитного портфеля, отдельного заемщика, продукта, операции и должно осуществляться системно и комплексно во взаимосвязи с другими видами рисков. Эффективный менеджмент кредитного риска является необходимым и достаточным условием для создания развитой системы управления рисками, имеющей существенное значение для долговременного успеха кредитной организации. Залогом реализации успешного менеджмента любого объекта является неукоснительное следование выработанным принципам. К принципам управления кредитным риском следует отнести:

- целостность (необходимость рассматривать элементы кредитного риска как совокупную целостную систему);

- интеграцию (понимание, что свойства этой системы — не просто сумма свойств ее элементов, а их интеграция, дающая прирост нового качества, синергический эффект);

- открытость (запрет на рассмотрение данной системы как автономной или обособленной, т. к. она подвержена воздействию целого ряда внешних факторов и, в свою очередь, является подсистемой системы «банковские риски»);

- иерархичность строения (подчиненность одних элементов системы другим);

- структуризацию (система должна иметь четкую структуру, основным критерием которой является единство устойчивых взаимосвязей между ее элементами, а также законов данных взаимосвязей);

- эффективность;

- регламентированность (все процессы, протекающие в системе, должны быть жестко регламентированы);

- приоритетность (четкое понимание приоритетов при управлении кредитным риском);

- согласованность (функционирование элементов системы должно быть согласовано на уровне их взаимодействия и стратегии организации);

- информированность (процесс управления кредитным риском должен сопровождаться наличием объективной, достоверной и актуальной информации).

На подразделение риск-менеджмента возлагается тактическое управление, под которым мы понимаем конкретные методы и приемы для достижения поставленной цели в конкретных условиях. Так, на подразделение риск-менеджмента, помимо реализации стратегии банка посредством тактических решений, ложится разработка внутренней нормативной базы. Адекватность тактических решений по организации взаимодействия структурных подразделений в процессе управления рисками и внутренней нормативной базы современным реалиям банковской отрасли является одной из главных предпосылок успешного функционирования кредитной организации.

Принятие рисков должно быть продуманным и взвешенным, поэтому управление кредитными рисками является основным содержанием работы банка в создании новых кредитных продуктов, осуществлении кредитных операций и охвате всех стадий кредитного процесса - от анализа кредитной заявки потенциального заемщика, до погашения принятых им на себя обязательств и рассмотрения возможности возобновления кредитования.

Управление кредитным риском составляет органичную часть управления процессом кредитования в целом и требует правильной организации службы управления рисками, высокой квалификации и профессиональной интуиции сотрудников банка, в обязанности которых входит управление кредитными рисками.

На степень кредитного риска влияют факторы, определяющие качество работы самого банка в части организации кредитного процесса:

1) наличие инструктивных и методологических документов, регулирующих кредитные операции банка;

2) наличие четкой процедуры рассмотрения и выдачи ссуды;

3) четкие требования к оформлению кредитной документации;

4) система мониторинга и эффективный контроль за обоснованностью выдачи кредита и реальностью источников его погашения;

5) хорошая постановка аналитической работы и наличие достоверной информации о заемщиках;

6) высокий профессиональный уровень работников банка, участвующих в кредитном процессе и строгое соблюдение ими действующей Кредитной политики, ее положений и процедур;

7) предотвращение потенциальных фактов мошенничества и коррупции со стороны недобросовестных работников банка.

Рекомендуемое:

Методики анализа показателей финансовой устойчивости страховых компаний
Основная цель финансового анализа – получение наибольшего числа ключевых параметров, дающих объективную картину финансового состояния предприятия, его прибылей и убытков, изменений в структуре активов и пассивов. Финансовый анализ позволяет выявить наиболее рациональные направления распределения ма ...

Основные направления развития и предложения по совершенствованию использования банковских пластиковых карточек в ОАО «Белвнешэкономбанк»
В целях повышения заинтересованности в использовании банковской пластиковой карточки при безналичных расчетах ОАО «Белвнешэкономбанк» проводит поэтапный перевод коммунальных и иных видов услуг на оплату с использованием карточек. В банкоматах и информационных киосках ОАО «Белвнешэкономбанк» с испол ...

Практика кредитования зарубежными банками
Совершенствовать кредитные операции можно различными путями. Одним из направлений является применение разнообразных форм кредитования, использование новых или хорошо забытых старых. Немалый опыт в совершенствовании кредитных операций можно почерпнуть за рубежом. Так как наша страна долгое время явл ...